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    呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司2020年年度報告

    • 2021.04.30
    • 公告

    呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司

    Hulunbeier Rural Commercial Bank Co.,Ltd

     

     

     

    2020年年度報告

     

     

     

     

     

     

     

     


      


    重要提示

    第一節 公司簡介

    第二節 股本及股東情況

    第三節 公司治理情況

    第四節 董事、監事和高級管理人員情況

    第五節 組織架構

    第六節 分支機構設置情況

    第七節 關聯交易情況

    第八節 經營狀況討論分析

    第九節 薪酬支付執行情況

    第十節 重要事項

    第十一節 財務報告



    重要提示

    一、本行董事會、監事會及董事、監事、高級管理人員保證本報告所載資料不存在任何虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏,并對其內容的真實性、準確性和完整性承擔個別及連帶法律責任。

    二、本行法定代表人王波保證所披露的信息真實、準確、完整。

    三、本行第二屆董事會2021年第2次例會20214月29日審議通過《呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司二年度報告》。

    四、內蒙古銘辰會計師事務所根據國內審計準則審計,并出具了標準無保留意見的審計報告。

    五、本報告涉及未來計劃等前瞻性陳述不構成本行對投資者的承諾,投資者及相關人士均應當對此保持足夠的風險認識,并應當理解計劃、預測與承諾之間的差異。

    六、請投資者認真閱讀本年度報告全文,本行已在報告中詳細描述存在的主要風險及擬采取的應對措施。

     

     

     

     

             呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司董事會

              四月二十

     

    第一節 公司簡介

    法定中文名稱:呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司

    簡稱呼倫貝爾農村商業銀行(下稱“本行”)

    法定英文名稱Hulunbeier Rural Commercial Bank Co.,Ltd

    英文簡稱Hulunbeier Rural Commercial Bank

    法定代表人:王波

    本行地址:內蒙古自治區呼倫貝爾市海拉爾區伊敏大街15號

    郵政編碼:021008

    其他有關資料:

    統一社會信用代碼:91150700555453505P

    金融許可證號:B1368H315070001

     

    第二節 股本及股東情況

    一、股本情況

    報告期末股份總數為312,846,536.66,法人持股175,518,549.56股,占總股份的56.10%;自然人持股137,327,987.09,占總股份的43.90%。

    二、股東情況

    截止報告期末,本行股東總數為961,其中法人股東42,自然人股東919戶。

    截止報告期末本行前十名股東持股情況

    序號

    股東名稱

    持股份額(萬股)

    占比

    %

    1

    內蒙古同創房地產營銷策劃有限公司

    3127.74

    9.99

    2

    呼倫貝爾炎黃世紀投資置業有限公司

    2186.78

    6.99

    3

    呼倫貝爾市海拉爾區時利物流有限公司

    1914.53

    6.12

    4

    德清縣宇生糧油有限公司

    1563.24

    4.99

    5

    呼倫貝爾市海拉爾區興華房地產開發有限責任公司

    1126.60

    3.60

    6

    阿榮旗金順糧油經貿有限公司

    765.56

    2.45

    7

    呼倫貝爾市海晨建設(集團)有限責任公司

    737.33

    2.36

    8

    呼倫貝爾市龍鳳房地產開發有限責任公司

    733.95

    2.35

    9

    阿榮旗眾泰建筑工程有限公司

    654.91

    2.09

    10

    海拉爾農墾(集團)有限責任公司

    639.85

    2.03

    三、股權變動情況

    2020年全年共發生股金轉讓77筆,轉讓金額累計890.98萬元,全部為自然人股轉讓。

    序號

    記賬時間

    出讓方姓名

    受讓方姓名

    股權轉讓數額

    1

    2020.1.10

    周雪巖

    張婷婷

    60,031.95

    2

    2020.1.19

    蔡敬波

    蔡敬東

    12,000.00

    3

    2020.1.19

    蔡敬波

    蔡敬蓮

    6,000.00

    4

    2020.1.19

    祝漢民

    羅軍

    42,022.36

    5

    2020.1.19

    祝漢民

    肖躍華

    42,022.37

    6

    2020.2.17

    麻永梅

    韓在愛

    174,813.04

    7

    2020.3.10

    王俊啟

    王  哲

    250,000.00

    8

    2020.3.13

    李海虹

    王潔玲

    121,264.55

    9

    2020.1.17

    谷賀年

    谷麗晶

    60,031.95

    10

    2020.4.30

    韓再俊

    馬  巍

    60,031.95

    11

    2020.4.30

    張  馳

    郭洪瑋

    60,031.95

    12

    2020.5.6

    韓在愛

    蔡  巖

    50,000.00

    13

    2020.5.6

    韓在愛

    徐  彥

    62,406.52

    14

    2020.5.6

    韓在愛

    武國強

    62,406.52

    15

    2020.5.6

    鄭春蘭

    賈浩宸

    60,031.95

    16

    2020.5.6

    楊金芳

    楊秀榮

    204,108.64

    17

    2020.5.7

    康  義

    康智城

    60,031.95

    18

    2020.5.9

    王金巧

    萬雪艷

    84,044.73

    19

    2020.5.8

    張慧芳

    張景儀

    63,633.87

    20

    2020.5.18

    王寶珠

    姜  鵬

    60,031.95

    21

    2020.5.18

    宋艷華

    楊曉剛

    138,073.49

    22

    2020.5.18

    徐德蓮

    劉  暢

    92,449.21

    23

    2020.5.18

    竇淑霞

    顧志遠

    60,031.95

    24

    2020.5.19

    王介琴

    白子茹

    96,051.12

    25

    2020.5.19

    張  晶

    張  俊

    120,063.90

    26

    2020.5.20

    楊福文

    程澤斯

    24,012.78

    27

    2020.5.20

    陳玉芬

    伏  暢

    40,000.00

    28

    2020.5.20

    陳玉芬

    李岱軒

    44,044.73

    29

    2020.5.20

    劉學珍

    劉寶娥

    60,031.95

    30

    2020.5.20

    張翠蘭

    邵晶晶

    73,238.98

    31

    2020.5.22

    張桂芬

    張慧芳

    60,031.95

    32

    2020.5.25

    賀麗華

    董雪原

    60,031.95

    33

    2020.5.25

    張桂芝

    王介榮

    96,051.12

    34

    2020.5.26

    竇同海

    韓  麗

    60,031.95

    35

    2020.5.27

    譚儒恩

    李紅月

    60,031.95

    36

    2020.5.27

    肖風文

    肖麗華

    60,031.95

    37

    2020.5.25

    王  志

    王  勇

    456,242.83

    38

    2020.5.26

    龐水心

    羅艷君

    61,232.59

    39

    2020.5.56

    張麗冬

    艾恒斌

    24,012.78

    40

    2020.5.26

    戚桂芹

    李國峰

    60,031.95

    41

    2020.5.26

    劉春蘭

    祝銀旭

    60,031.95

    42

    2020.5.28

    熊  英

    劉柏林

    60,031.95

    43

    2020.5.28

    葉海敏

    葉海敏

    90,047.93

    44

    2020.5.28

    林樹藤

    葉海敏

    52,264.96

    45

    2020.5.28

    周敬澤

    周秀君

    60,031.95

    46

    2020.5.29

    李長軍

    韓素美

    194,337.01

    47

    2020.6.15

    朱海靜

    張桂華

    94,076.69

    48

    2020.6.15

    閆  榮

    閆  云

    240,127.81

    49

    2020.6.15

    張仁富

    張  智

    300,159.75

    50

    2020.6.15

    葉海梅

    劉慧娟

    150,079.88

    51

    2020.6.15

    王潔玲

    解  芳

    121,264.55

    52

    2020.6.15

    包永革

    包永軍

    60,031.95

    53

    2020.6.15

    谷麗明

    于春強

    372,198.09

    54

    2020.6.16

    李桃山

    胡潔

    60,031.95

    55

    2020.6.16

    劉景梅

    胡長紅

    60,031.95

    56

    2020.6.16

    陳維慧

    郭新松

    6,003.20

    57

    2020.6.16

    高  靖

    高  超

    114,805.63

    58

    2020.6.16

    倪靜慧

    李福海

    193,302.88

    59

    2020.6.18

    馮  暉

    李偉杰

    122,465.19

    60

    2020.8.17

    羅艷君

    褚雅梅

    61,232.59

    61

    2020.9.4

    趙淑杰

    楊英奇

    600,319.51

    62

    2020.9.8

    趙清榮

    趙秀萍

    132,070.30

    63

    2020.9.11

    郭春梅

    楊英奇

    120,063.90

    64

    2020.9.24

    陳海英

    李金慧

    121,264.55

    65

    2020.9.24

    宋桂香

    李金慧

    300,000.00

    66

    2020.9.24

    李永濤

    李金慧

    60,031.95

    67

    2020.10.28

    張  智

    徐麗芳

    300,000.00

    68

    2020.11.02

    趙遠方

    呼  春

    360,191.70

    69

    2020.11.02

    李曉華

    娜日莎

    96,051.12

    70

    2020.11.30

    于春強

    仇永安

    372,198.09

    71

    2020.12.02

    宿桂蘭

    王長林

    60,031.95

    72

    2020.12.02

    包永軍

    顧寶勝

    60,031.95

    73

    2020.12.03

    盧紅梅

    張家偉

    60,031.95

    74

    2020.12.04

    閆  云

    武成林

    240,127.81

    75

    2020.12.07

    胡成紅

    劉國慶

    60,031.95

    76

    2020.12.07

    賈浩晨

    胡岫文

    60,031.95

    77

    2020.12.10

    張桂華

    孫鵬彪

    94,076.69

      總計




    8,909,788.61

    四、主要股東基本情況

    截止2020年末,本行主要股東共18戶,其中法人主要股東5戶,自然人主要股東13戶(包括董事8人,高管5人)。主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人情況詳見附件。

    五、股權質押、凍結情況

    (一)股權質押情況

    截止2020年末,法人股東呼倫貝爾市龍鳳房地產開發有限責任公司、自然人股東陳雪晶、陳慶元、張淑梅持有我行的股金1,094.14萬股全部質押給滿洲里農村商業銀行。

    (二)股權凍結情況

    2020年度共有12戶股東股權被凍結,合計持股4,604.31萬股,占我行股份總額的14.72%,包括自然人股東5戶,持股數量142.88萬股,占比0.46%;法人股東7戶,持股數量4,461.43萬股,占比14.26%。

    六、股東提名董事監事情況

    本年度未發生股東提名董事、監事事項。

     

     公司治理情況

    一、公司治理概況

    2020年本行認真貫徹落實黨和國家經濟金融工作的大政方針,嚴格按照《公司法》、《商業銀行法》、《商業銀行公司治理指引》等相關法律法規,面對當前新形勢、新要求,大力推進黨的領導融入公司治理各環節,加強董事會建設,做實監事會功能,規范高管層履職,逐步構建了“黨委統領全局、董事會戰略決策、監事會依法監督、高管層合規經營”的公司治理框架,同時通過規范履職程序,明晰責任歸屬,強化履職監督,塑造了較為良好的風控機制與激勵約束機制。

    本年度,面對新冠肺炎疫情嚴重沖擊和復雜嚴峻的外部環境,在充分考慮經營實際的基礎上,經過廣泛調研與系統論證,及時對《呼倫貝爾農村商業銀行股份有限公司2019-2021年經營發展規劃》作出調整,保障發展戰略對全行經營管理的及科學指導。同時認真貫徹落實黨的十九屆五中全會精神,深入分析當前經濟形勢,統一思想、深化認識、真抓實干,圍繞構建新發展格局著手草擬本行“十四五”規劃,為“十四五”開好局、起好步。

    二、股東會召開會議及決議情況

    2020429日,召開了呼倫貝爾農村商業銀行股東大會第十一次會議,審議通過了《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度董事會工作報告》、《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度監事會工作報告》、《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度利潤分配方案》、《呼倫貝爾農村商業銀行2019年財務決算方案及2020年度財務決算方案》、《呼倫貝爾農村商業銀行2019-2021年經營發展規劃評估及調整報告》等24項議案,選舉產生了1名獨立董事,1名非執行董事,會議全程由律師見證并出具了法律意見書。

    三、董事會的構成及工作情況

    (一)董事會的構成情況

    董事會現有董事11名,包括執行董事3人、非執行董事7人,獨立董事1名,整體知識結構比較合理,并具有一定的履職意識和履職能力,定期召開會議協調布局總體工作對合規監督、風險管理、內部控制等重要工作進行研究審議。下設7個專門委員會,分別為風險管理委員會、關聯交易控制委員會、提名和薪酬委員會、審計委員會、戰略委員會、消費者權益保護委員會以及“三農三牧”金融服務和財務管理委員會,嚴格按照各自的議事規則按期召開會議,提出意見和建議,強化對經營管理層對董事會決策的執行落實,發揮董事會科學決策的助手作用。本年度新增1名執行董事和1名獨立董事,均已獲得監管部門任職核準。

    (二)董事會召開情況

    2020年呼倫貝爾農村商業銀行召開董事會5次,主要對《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度董事會工作報告》、《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度報告》、高級管理人員的聘任和解聘、行內各業務條線相關管理制度等事項進行了審議,共審議通過了106項議案。

    (三)獨立董事工作情況

    截止2020年末,本行設有獨立董事1名,為內蒙古博園律師事務所王春麗律師。本行獨立董事能夠以對全體股東負責的態度,認真履行職責,對相關重大議案能從專業角度獨立、客觀地發表意見,維護本行及廣大中小股東的合法權益,為董事會科學客觀地決策發揮了積極作用,報告期內獨立董事沒有提出異議事項。

    四、監事會工作情況

    2020年,我行監事會在銀保監分局、人民銀行、自治區聯社及總行黨委的正確領導下,緊緊圍繞規范監事會運作程序,突出監事會監督重點,通過強化組織建設、參列會議、監督檢查、信息共享等措施,不斷提升監事會履職質效

    (一)認真履職,確保決策程序規范有效

    1.全年召開監事會會議8次,監事參會率100%。審議并通過了《呼倫貝爾農村商業銀行2019年度監事會工作報告》《呼倫貝爾農村商業銀行監事會對2019-2021年經營發展規劃的評估報告》等12項議案并形成決議。對法人治理情況、經營發展狀況、內控體系建設進行了盡職監督。

    2.全體監事出席了本年度股東大會,監事長列席了12次董事會和全行經營工作會議,對會議的召開、重大決策程序、經營工作的開展進行了合規性監督。對董(監)事和經營管理層履職情況開展年度評價并將評價結果向股東大會做了專項報告,強化了監督職能。

    3.本年度全體監事集中學習三次。培訓內容包括《商業銀行公司治理指南》《內蒙古農村信用社大額不良資產違規問責專項行動工作方案》《關于進一步強化中小微企業金融服務的指導意見》等方案制度,10月職工監事參加了“商業銀行監事會運作與監辦管理實務培訓班”,進一步提升了監事的監督履職能力。

    4.監事會對內部審計部門提交的《呼倫貝爾農村商業銀行2020年審計工作安排》進行了審議。出具了《呼倫貝爾農村商業銀行監事會對2019年度內部審計工作評價報告》,對內部審計部門的業務管理和工作進行了評價。

    (二)強化監督檢查,提升合規管理水平

    1.列席參加貸審會,提出質詢書1份、3條監督建議;對財務狀況、內部控制、全面風險開展了盡職監督檢查,出具了《呼倫貝爾農村商業銀行監事會關于2020年財務狀況監督檢查情況的報告》《呼倫貝爾農村商業銀行監事會關于2020年內部控制監督檢查情況的報告》《呼倫貝爾農村商業銀行監事會關于2020年全面風險監督檢查情況的報告》,提出監督建議15條。下發風險提示書3份。

    2.依據《內蒙古自治區農村信用社聯合社關于印發內蒙古農村信用社薪酬管理意見(試行)》文件要求,對2019年度呼倫貝爾農村銀行工資考核分配制度和工資總額方案的執行、領導人員最高工資限額等情況進行專項審計?,F場檢查調閱相關制度資料15份,發現2個問題。已經整改2個問題。

    3.根據《中國銀行保險監督管理委員會呼倫貝爾監管分局現場檢查意見書》(〔2020〕第23號)文件要求,牽頭制定信用風險專項排查方案,組織相關部室重點針對房地產行業、涉嫌涉黑涉惡人員貸款、主要股東關聯交易、內蒙古龍鳳集團風險以及員工管理等情況的全面排查;并撰寫信用風險專項排查情況的報告。

    4.以審計部門為抓手,圍繞中心工作,加強全面監督。轉變觀念,將關口前移,審計部門列席總行貸審會議,對會議程序和決議形成過程進行監督,有效防范新的風險產生。全年審計立項23項、開展各項業務檢查42次,發現問題61個,出具意見書30份,審計報告63份,簽訂事實確認書28份,落實責任人98人,對91人進行了責任追究,經濟處罰10.62萬元。

    5.對董事、監事和管理層勤勉盡職的監督。依據《呼倫貝爾農村商業銀行監事會對董事、高管人員履職評價辦法》,監事會對董(監)事和經營管理層勤勉盡職情況審計評價結果均為稱職。

    第四節 董事、監事高級管理人員情況

    姓名

    性別

    學歷

    本行擔任職務

    單位名稱

    王  波

    研究生

    董事長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    蘇洪軍

    本科

    董事、行長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    尹  妍

    本科

    董  事

    呼倫貝爾農村商業銀行已退休

    胡  明

    大專

    董  事

    呼倫貝爾海乳乳業有限責任公司

    劉  博

    本科

    董  事

    阿榮旗鑫海置業有限公司

    周來昌

    初中

    董  事

    海拉爾友聯村(已退休)

    浦寶榮

    大專

    董  事

    內蒙古榮誠裝飾有限責任公司

    王文天

    大專

      

    呼倫貝爾市審計局(已退休)

    崔振堂

    本科

    董  事

    呼倫貝爾市國貿廣告有限公司

    姜寶平

    大專

      

    呼倫貝爾海拉爾信隆經貿有限責任公司

    王春麗

    本科

    獨立董事

    內蒙古博園律師事務所

    郭洪瑋

    本科

    監事長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    王冬梅

    本科

      

    呼倫貝爾農村商業銀行

    李  巖

    研究生

    監  事

    呼倫貝爾海農植??萍加邢挢熑喂?/span>

    王書社

    研究生

    監  事

    呼倫貝爾伊仕丹購物廣場有限公司

    張福香

    大專

    監  事

    海拉爾奮斗鎮政府

    徐久和

    本科

    黨委副書記

    呼倫貝爾農村商業銀行

    金秀玲

    本科

    紀委書記

    呼倫貝爾農村商業銀行

    常  寶

    本科

    副行長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    徐  靖

    本科

    副行長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    徐  輝

    本科

    董事會秘書

    呼倫貝爾農村商業銀行

    烏達巴拉

    本科

    副行長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    張俊武

    大專

    副行長

    呼倫貝爾農村商業銀行

    一、現任董事、監事、高級管理人員的基本情況

    二、聘任、解聘情況

    )董事。2020429日本行第十一次股東大會選舉王春麗同志為呼倫貝爾農商銀行第二屆董事會獨立董事,選舉姜寶平同志為呼倫貝爾農商銀行第二屆董事會非執行董事。

    )監事。20201016本行二屆次職工代表大會選舉王冬梅為職工監事。

    )高級管理人員。烏達巴拉副行長任職資格于2020318日獲呼倫貝爾銀保監分局批準;張俊武副行長任職資格于2020318日獲呼倫貝爾銀保監分局批準。

     

    第五節 組織架構

    圖片1.png

     

    第六節  分支機構設置情況

    截止2020末全轄下設1個營業部、13個支行、11個分理處,共25個網點分布在城郊、市區。

    序號

    機構名稱

    地址

    1

    呼倫貝爾農村商業銀行

    呼倫貝爾市海拉爾區伊敏大街15號

    2

    呼倫貝爾農村商業銀行奮斗支行

    呼倫貝爾市海拉爾區神寶小區

    3

    呼倫貝爾農村商業銀行建設支行

    呼倫貝爾市海拉爾區海拉爾大街伊敏河東岸S1-0-107、S1-0-108號

    4

    呼倫貝爾農村商業銀行金恒支行

    呼倫貝爾市海拉爾區巴爾虎西路銀豐大廈綜合樓

    5

    呼倫貝爾農村商業銀行河西支行

    呼倫貝爾市海拉爾區俄羅斯商場二區4號

    6

    呼倫貝爾農村商業銀行鑫達支行

    呼倫貝爾市海拉爾區西大街天信小區313號樓

    7

    呼倫貝爾農村商業銀行興海支行

    呼倫貝爾市海拉爾區阿榮路與中學街交匯處藍景麗苑小區2號樓1號門市

    8

    呼倫貝爾農村商業銀行哈克支行

    呼倫貝爾市海拉爾區哈克鎮中央街2-79號

    9

    呼倫貝爾農村商業銀行新區支行

    呼倫貝爾市中心城河西新區規劃街11街9號樓

    10

    呼倫貝爾農村商業銀行向華支行

    海拉爾區天順新城三期商業樓綜合樓6-1-5號門市

    11

    呼倫貝爾農村商業銀行扎羅木得支行

    呼倫貝爾市海拉爾區哈克鎮扎羅木得村

    12

    呼倫貝爾農村商業銀行西大街支行

    呼倫貝爾市海拉爾區西大街海晨家園1號樓12號門市

    13

    呼倫貝爾農村商業銀行智達支行

    呼倫貝爾市海拉爾區西二道街狀元花園A座門市1-2-6號

    14

    呼倫貝爾農村商業銀行光明支行

    呼倫貝爾市海拉爾區奮斗鎮和平三路1號

    15

    呼倫貝爾農村商業銀行奮斗分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區東山北部(海拉爾)組團規劃三街南側、呼倫大街北側S4-0-105商服

    16

    呼倫貝爾農村商業銀行學府路分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區牙克石路南側時利物流2號樓6號

    17

    呼倫貝爾農村商業銀行呼倫分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區加格達奇路

    18

    呼倫貝爾農村商業銀行國貿大廈分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區草市街國貿新天地A25號

    19

    呼倫貝爾農村商業銀行東四分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區東四道街工行東四小區

    20

    呼倫貝爾農村商業銀行頭道街分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區白樺東路向華綜合樓2付1號

    21

    呼倫貝爾農村商業銀行華融分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區中央大街華融購物中心一層1012號

    22

    呼倫貝爾農村商業銀行滿洲里路分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區滿洲里路糖酒綜合樓11號門市

    23

    呼倫貝爾農村商業銀行伊敏大街分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區伊敏大街5號

    24

    呼倫貝爾農村商業銀行聚豐分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區阿里河路30-2號

    25

    呼倫貝爾農村商業銀行開發區分理處

    呼倫貝爾市海拉爾區開發區11號樓

     

    第七節  關聯交易情況

    報告期,我行法人股東內蒙古同創房地產營銷策劃有限公司,其關聯方內蒙古城怡景置業有限公司,企業類型:有限責任公司;注冊地:阿榮旗金海糧油經貿有限公司院內;法定代表人:卜秀艷;主營業務:房地產開發、經營。與我行發生關聯交易1筆:2018年11月23日在我行貸款金額4737.84萬元,期限1年,利率10.87%;占我行2018年末資本凈額的6.72%,符合商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額10%的規定;截止2020年末,貸款余額為737.84萬元。

    我行法人股東呼倫貝爾蒙古之源旅游開發有限公司,企業類型:有限責任公司;注冊地:額爾古納鴻雁街百合路22號;法定代表人:周曉;主營業務:啤酒、白酒、果酒銷售;旅游資源開發與經營;旅游產品研發、加工、銷售、廣告策劃、設計、制作、代理及發布;企業形象策劃;項目投資與投資管理;商務咨詢;會務服務;展覽展示;汽車租賃;服裝、鞋帽、紡織品銷售;水上船舶旅游。與我行發生關聯交易1筆:2020年12月在我行貸款金額850萬元,期限1年,利率7.7%;占我行2020年末資本凈額的1.14%,符合商業銀行對一個關聯方的授信余額不得超過商業銀行資本凈額10%的規定。

     

    第八節  經營狀況討論分析

    一、總體經營情況

    2020年是極不平凡的一年,是中國在百年未有之大變局中迎來重要、關鍵考驗的一年。面對復雜嚴峻的內外部形勢和諸多突發事件影響,呼倫貝爾農商銀行認真貫徹中央和自治區黨委政府、自治區聯社、監管部門的部署要求,堅持“穩字當頭”,堅守“支農支牧支小”市場定位,穩住業務增長、市場份額、風險防控和安全穩定運行的長遠大局;堅持“穩中求進”,在業務轉型、創新驅動、管理提質、服務升級和深化體制機制改革上銳意進取,為推動全行高質量發展奠定堅實基礎。

    截止2020年末,資產總額81.17億元;負債總額74.13億元,各項貸款58.25億元;各項存款70.38億元;不良貸款余額1.53億元,不良貸款占比2.64%;實現各項收入4.52億元,實現利潤總額0.45億元;資本利潤率為4.13%;資產利潤率0.36%;資本充足率為10.77%;撥備覆蓋率達126.52%;撥貸比為3.33%;杠桿率8.67%;流動性比率38.71%;流動性覆蓋率279.95%;單一客戶貸款集中度7.25%。

    二、各類風險狀況分析

    信用風險狀況

    1.不良貸款總體情況。截至2020年12月末,我行不良貸款余額為15,351.01萬元,不良貸款率為2.64%,逾貸比89.51%。全年累計新增不良貸款30,614.62萬元,本年共處置不良貸款23,504.79萬元,其中:以現金方式收回不良貸款共5,482.54萬元,接收抵債資產17,612.40萬元,核銷不良貸款344.85萬元,形態上遷65萬元。

    2.資產風險分類的程序和方法。加強貸款風險形態真實性管理,嚴格執行監管要求,做好信貸資產五級分類審查監測,對形態不實的貸款及時提交高級管理層,全年共調整新增不良貸款30,614.62萬元,實現不良貸款真實入賬。

    3.貸款質量風險遷徙。2020年12月正常類貸款遷徙率為33.49%,比年初增加1.77%;關注類貸款遷徙率為18.79%,比年初下降1.85%。

    操作風險狀況

    切實加強各項業務的風險管理,強化風險預警監測,提高風險防控的前瞻性、敏感性和針對性。全年共處理各類預警信息5,364次,其中差錯業務66條,違規業務64條。每月通過下發風險提示書,對存在的問題及時進行風險提示,對違規操作人員進行處罰。

    為強化柜員能夠自覺糾正違規操作行為,9月我部室對總行各部室、支行副行長及休班柜員開辦了“操作風險監測預警系統升級項目”培訓班。通過培訓不斷加強柜員強化風險意識、提高風險防范能力。

    流動性風險

    截止2020年12月末,流動性比例38.71%,資金業務營運杠桿倍數為1倍,同業市場負債比例0,撥備覆蓋率126.52%,資本充足率10.77%,成本收入比59.71%。

    通過加大吸收存款,合理安排資金使用,注重轉變增長方式、調整業務結構模式,實現各營業機構資金的優化配置,增強資金的效益性和流動性。定期對貸款類金融資產進行減值測試并足額計提貸款損失準備,確保貸款損失準備充足;加大低風險權重貸款占比,重點投放1000萬元以下小微貸款,通過提高低風險權重貸款占比,控制風險加權資產適度增加,進一步強化資本約束;科學合理制定股金分紅比例,提高盈余公積和一般準備的留成比例,多管齊下的保證有效的內源補充,在增加資本的同時,相應擴大資產規模,避免資產的過度擴張導致資本充足率不足,從而實現資本與業務的均衡、協調發展;強化成本管理、嚴格控制費用支出;加強流動性風險的識別和監測,定期組織流動性風險壓力測試,制定分層次的流動性資產儲備、救助應急通道和應急預案,提高流動性風險應急處置能力。

    戰略風險

    1.各項存款增減變化情況。各項存款增減變化情況。截止2020年末,我行各項存款余額703,819.00萬元,較上年末增長38,604.00萬元。其中,單位存款余額240,849.00萬元,占各項存款余額的34.22%,較上年末增長10,562..00萬元;儲蓄存款余額462,970.00萬元,占各項存款余額的65.78%,較上年末增長33,840.00萬元。

    以改善服務為切入點,通過優化網點環境、提升員工素質、培養高效操作技能、上門拜訪、關注重點人群等方法穩定老客戶,吸引新客戶,將單一服務向層次化、多元化和專業化轉變,提升服務質量。以挖掘信息主動出擊,按照“穩存、增存、優存”的總體思路,積極爭取、多方努力。

    2.各項貸款增減變化的主要原因。截止2020年年末,我行各項貸款余額582,552.00萬元,較上年末增加20,175.00萬元。其中,涉農貸款余額357,064.00萬元,較上年末增長24,499.00萬元;小微企業貸款余額508,141.00萬元,較上年末增長30,402.00萬元。各項貸款主要投向支持農牧業、小微企業、精準扶貧、旅游業等,2020年我行積極做好信貸服務,準確把握信貸投向,使信貸資金能夠最大限度的支持小微企業,扶貧貸款等民生工程。本年累計發放貸款509,392.00萬元。為海拉爾區三農、民營小微企業做出了積極的貢獻。

    3.收入、利潤分析。各項收入45,208.00萬元,同比增加24.00萬元。其中,利息收入41,067.00萬元,同比增加742.00萬元;金融機構往來收入1,363.32萬元,較同比減少756.46萬元;手續費收入232.44萬元,同比減少190.37萬元;其他業務收入310.02萬元,同比增加198.41萬元,為抵債資產租賃收入增加;投資收益2,169.28萬元,同比增加69.30萬元;主要為購入政策性銀行金融債券利息收入;營業外收入65.97萬元,同比減少38.18萬元,其中,固定資產清理收益同比減少41萬元。

    4.提高盈利能力的措施。健全財務管理制度,清理不合理資金占用,努力降低成本,建立健全財務核算體制,強化對支行的財務管理和控制。同時,嚴格控制固定資產的購置和使用,努力清收不良貸款,盤活資金。在內部控制健全有效、內控先行的前提下,合理調整業務品種和開發新業務,增強支行的盈利能力。

    5.資金業務情況。目前,我行開展的資金業務主要包括存放同業、同業借款、同業拆借、債券買入返售、現券投資等業務。

    截止2020年末,實現資金營運收入2797.81萬元;同比下降446.55萬元,其中金融機構往來利息收入628.53萬元,同比下降515.86萬元;債券投資收益2169.28萬元,同比增長4.80%,準備金利息收入 734.79萬元,同比下降240.61萬元。2020年實現資金營運凈收益1595.04萬元,同比下降38.63%;金融機構往來支出1202.77萬元,同比上升86.36%。 同業資產余額7.91億元,同業負債余額0元。同業負債未超過我行總負債的三分之一,單一金融機構融出資金最高余額均未超過一級資本凈額的25%。每筆資金業務由前、中、后臺人員協同操作完成,不存在混崗或崗位缺失情況;每筆業務由有權人審批,審批流程規范。本季度辦理的融出資金業務到期均得到正常清算,未出現遇期或違約情況。

    目前存在的問題主要為桂林銀行2.5億已逾期。

    我行于2013年8月29日,以同業存款形式存入桂林銀行2.5億元。該筆資金存入桂林銀行后,桂林銀行認購定向資產管理計劃,通過新時代證券公司以委托貸款形式投放給鋒威新能源集團公司并且僅分次償還了部分利息,合計1,970.00萬。截止到2020年6月末,我行已計提撥備3,900.00萬元。截止2020年末,該項目在鄂爾多斯政府的推動下有了一定進展,待自治區聯社審批后方可推進。

    小微企業金融服務

    2020年,我行聚焦“六穩”“六?!惫ぷ?,助力企業復產復工,下沉服務重心,積極創新金融產品、縮短審批鏈條,提高審批效率,降低利率成本,多措并舉致力于支持民營、小微、三農三牧、脫貧攻堅等領域的資金需求,努力幫助企業解決融資難、融資貴問題。

    1.完善體制機制建設。堅守“支持三農三牧”、支持民營小微、支持社會民生的戰略定位,建立健全民營小微配套制度、制定發展目標和資源配置方案。

    2.單列信貸計劃。年初制定了“普惠信貸計劃”包括:民營企業計劃、全口徑和普惠口徑小微余額及戶數計劃等,執行過程中不擠占、不挪用,根據業務實際,隨時調整其他信貸計劃向民營小微企業傾斜。

    3.優化信貸結構。按照不同產品靈活設置還本付息方式,做到貸款期限與不同行業相配置,合理分配民營、小微投放比例,提高信貸資金使用效率。

    4.靈活的貸款利率定價機制。嚴格執行貸款市場報價利率,建立客戶分層管理機制,制定科學合理的利率定價規則,對優質客戶差異化定價,結合生產經營情況、行業發展前景、以往年度征信等情況,一戶一議,合理確定貸款利率。

    5.嚴格執行發改委、市場監督管理等部門關于金融服務收費的文件要求,認真落實銀保監會“七不準”“四公開”,在營業網點公開收費標準,承擔客戶貸款的抵押登記費、評估費、公證費等,切實服務實體經濟。

    6.積極創新金融產品。根據民營小微需求,加大新產品研發力度,從“廣泛覆蓋、突出重點”入手,推出適合民營小微穩定發展的金融產品。一是新產品研發向小額、分散轉變。對個體商戶及小微企業主推出“一次核定、隨用隨貸、循環使用、用時起息”的“卡易通”和“富民寶”貸款;二是著力解決抵押物缺失、融資成本高問題,破解小微“融資難、融資貴”現狀、推出手機掃描二維碼即可申請的信用貸款——“農商助微貸”,提高服務的便捷性。

    7.積極拓寬申貸渠道,夯實普惠金融基礎,在內蒙古金融服務平臺上發布產品,廣泛服務有融資需求的民營、小微企業,彌補普惠金融線上服務的短板和弱項;逐步完善我行微信公眾號上的申貸程序,暢通申貸渠道。

    科技風險

    系統完善與科技支撐情況。更換中心機房UPS設備,實現雙機熱備,保證設備負載均衡;為哈克支行、扎羅木得偏遠支行增設備份路由器,實現雙機熱備,保證網點業務不間斷運行;在營業部試點代發工資加密軟件,使代發工資整個過程基本實現代發數據不落地,防止客戶信息泄露,保障客戶信息隱私;進行了“網絡系統應急切換演練”,通過此次演練增加了科技部門的應急能力,進一步完善應急預案,充實應急資源,規范應急流程。

    聲譽風險

    為有效防范聲譽風險事件發生,加強對聲譽風險事件的預警防范和監測引導,營造良好的經營環境,促進和保障我行信息服務健康、有序發展,依據《呼倫貝爾農村商業銀行聲譽風險管理辦法》,2020年開展全年聲譽風險事件監測及處置工作。各支行均設一名輿情及聲譽監測管理員,監測管理員每日通過使用“百度”等引擎搜索以及瀏覽微信、微博、抖音等新媒體軟件的方式來監測輿情及聲譽情況。對于發現輿情情況,監測管理員第一時間報至輿情管理處置專項小組,由專項小組按照《呼倫貝爾農村商業銀行輿情工作管理方案》內容對輿情情況進行處置。

    1.輿情情況。本年度共發現一般負面輿情兩條,標題分別為“券商參與銀行繞道房貸,一筆貸款牽涉三家銀行”和“呼倫貝爾農商銀行董事長韓新平任職被否:知識、經驗及能力不足”。均已嚴格按照《呼倫貝爾農村商業銀行輿情管理與處置實施辦法》對上述輿情進行了處置,未造成嚴重負面影響。

    2.投訴情況。本年度共受理消費者投訴21件,已經辦結完畢,處理結果為客戶滿意,未產生可能影響我行聲譽的負面評價。

    內部控制情況

    1.加強內控合規建設,不斷提高管理水平

    1做好各項制度的梳理和完善工作。全年共梳理421個制度,其中廢止37個制度,新增37個制度,修訂45個制度,同時完成制度后評價工作。強化內控合規管理,持續提升管理水平,促進我行依法合規經營,有效防控風險。

    2)強化全員合規意識,做好合規承諾工作。按照“分級管理、逐級負責、層層落實,責任到人” 原則,逐層、逐人、逐崗簽訂合規責任承諾書,全體員工結合自身崗位職責、合規要求及禁止行為公開做出承諾,與411人在崗員工簽訂了《呼倫貝爾農村商業銀行2020年度合規責任承諾書》506份。

    3繼續強化對重點領域的內控合規管理。調閱各種資料1814份,發現問題39項,已全部整改;

    4認真落實自治區聯社內控合規培訓計劃,加大合規建設培訓力度。一是按照年初制定的《呼倫貝爾農商行2020年培訓計劃》,本年共開展現場培訓29期,參訓人次2,206人。培訓內容涵蓋金融消費權益保護、企業文化建設、業務技能、警示教育等六個方面內容,多元化滿足員工培訓需求,更好地掌握工作知識技能;二是通過遠程教育在線學習平臺開展線上學習8次,題庫8套,組織開展反假貨幣考試,全行132名員工積極參與答題,并取得反假貨幣證書;三是開展一季一考,全行員工通過學習考試增強業務技能等。

    2.做好消費者權益保護工作

    組織各相關部室圍繞消費者權益保護內部制度建設、教育宣傳、全流程管控、落實適當性原則、保障財產安全、信息披露、消費者權益保護工作的內部自評和審計情況、個人金融信息保護、投訴處理、配合監管等方面開展了評估工作。同時于910日開辦了專項消費者權益保護培訓班。

    組織學習和現場、非現場宣傳活動。組織開展四項大型主題宣傳,制定了宣傳活動方案。分別是“3·15”國際消費者權益宣傳活動、普及金融知識 守住“錢袋子”活動、普及金融知識主題宣傳月活動、普及金融知識萬里行活動。宣傳中充分發揮我行網點數量多、貼近基層、接近群眾的優勢,在每個營業網點張貼宣傳海報,設立服務咨詢臺、擺放宣傳手冊和意見簿等,并指派專人答疑解惑。同時,由于新冠疫情爆發,本年度大力開展網絡平臺宣傳,利用新興媒體官方微信公眾號、抖音號、微博號發布宣傳內容。疫情穩定后,酌情開展戶外宣傳,戶外宣傳有進企業、進學校、進社區、進村屯、進廣場?;顒悠陂g全行員工參與宣傳,瀏覽量達5,600余次,累計發放宣傳折頁3,000余份。

    3.認真做好防范非法集資宣傳教育工作

    開展“守住錢袋子 護好幸福家”主題宣傳月活動。揭示非法集資的特征和危害,教育群眾自覺遠離涉非風險,及時勸導身邊人不要參與非法集資,共同守護美好生活?;顒悠陂g全行員工參與宣傳,線上瀏覽量達2,100次。

    4.積極開展各項業務檢查工作

    根據自治區聯社審計工作統籌安排,結合我行實際,制定了“十五三”年度審計計劃,即十個專項、五個序時、三個綜合審計。全年審計立項23項、開展各項業務檢查42次,共發現61個問題,發出審計意見書31份,出具審計報告65份,提出審計建議49條,政策建議6條,簽訂事實確認書31份,落實責任98人次,出具審計處理決定24份,對89人次進行經濟處罰10.62萬元。

     

    第九節 薪酬支付執行情況

    根據內蒙古自治區聯社《關于印發內蒙古農村信用社薪酬管理意見(試行)的通知》(內農信發〔2017〕194號)、《關于旗縣法人機構工資總額管理的實施意見》(內農信發〔2019〕823號)、《關于旗縣法人機構2019年度工資總額進行清算的通知》(內農信發〔2020〕274號)文件精神,

    建立以崗位工資、績效工資為核心,以管理效果為標準的工資分配制度。本行制定了《呼倫貝爾農村商業銀行薪酬管理實施方案(試行)》、《呼倫貝爾農村商業行任期激勵收入管理暫行辦法》。報告期內呼倫貝爾農商行薪酬由基本年薪、崗位工資、績效年薪和任期激勵收入(一般員工為延期支付工資)等幾部分構成。實行基本年薪保生活、崗位工資、績效工資與崗責、效益相聯、任期激勵靠質量的分配原則,在核定薪酬比例上限內從成本中據實列支,確保股東利益與薪酬利潤協調同步。

    2020年本行全體職工薪酬總額:7,829.94萬元,包含基本薪酬5,431.66萬元,績效薪酬2,398.28萬元,其中包含:高管任期激勵收入107.87萬元。其中高管人員薪酬總額為897.02萬元,包含基本薪酬652.33萬元,績效薪酬 244.69萬元,其中包含:高管任期激勵收入107.87萬元。2020年高管的任期激勵延期支付比例是按照不低于績效年薪的40%比例提取,主要高管的任期激勵延期支付比例是按照不低于績效年薪的50%比例提取。中層干部及其他工作人員延期支付參照高管任期激勵提取比例的要求,根據崗位、職務按不同比例提取。任期激勵收入和延期支付工資延期支付期限一般不少于3年,在延期支付時段中必須遵循等分原則,不得前重后輕。

    對任期內出現重大失誤、給本行造成重大損失的,本行將根據相關人員承擔的責任,追索扣回部分或全部已發績效年薪和任期激勵收入,并止付所有未支付部分。

     

    第十節 重要事項

    1.報告期內,無重大訴訟、仲裁事項。

    2.報告期內,未發生重大案件、重大差錯等情況。

    3.報告期內,抵貸資產的收購、管理均符合相關的法律、法規和本行的有關規定。

    4.報告期內本行各項業務合同履行情況正常,無重大合同糾紛發生。

    5.報告期內,本行董事、監事、高管人員未受到監管部門和司法部門處罰。

    除上述事項外,截至202012月31日,本行無需要披露的其他重要事項。

     

    第十一節 財務報告

     

    1.審計報告(見附件)

    2.財務報表(見附件)

    3.主要股東關聯方情況表(見附件)

     

     

    主要股東關聯方認定表.xlsx
    呼倫貝爾農村商業銀行2020年審計報告.pdf

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